Saving Scheme: EPF, PPF, VPF ನಡುವೆ ಇರೋ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು? ಯಾವುದರಲ್ಲಿ ಸಿಗುತ್ತೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ?

ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಒತ್ತಡ-ಮುಕ್ತ (Stress Free) ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಈ ಗುರಿಯನ್ನು (Target) ಸಾಧಿಸಲು, ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಸಮಯೋಚಿತ ಕ್ರಮದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ (Equity) ಉಪಕರಣಗಳ ಮಿಶ್ರಣದೊಂದಿಗೆ ಸಮತೋಲಿತ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಕೂಡ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ನೀವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ, ಅಪಾಯ-ಮುಕ್ತ ಪರಿಹಾರ ಸಾಧನವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಮೂರು ಆಯ್ಕೆಗಳೆಂದರೆ ಉದ್ಯೋಗಿ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (EPF), ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (VPF) ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF). ಈ ಮೂರಕ್ಕೂ ಇರುವ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳೇನು ಎಂದು ಈ ಆರ್ಟಿಕಲ್​ನಲ್ಲಿ ಹೇಳಲಾಗಿದೆ. ಕೊನೆಯವರೆಗೂ ಇದನ್ನು ಓದಿದರೆ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಯುತ್ತದೆ.

1) ಉದ್ಯೋಗಿ PF (EPF)

ಇಪಿಎಫ್ ಅಥವಾ ಪಿಎಫ್ ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಘಟಿತ ವಲಯದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಇಪಿಎಫ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಈ ಯೋಜನೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ, ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಮಾಸಿಕ ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು ತುಟ್ಟಿಭತ್ಯೆಯ 12% ಅನ್ನು ಇಪಿಎಫ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ಉದ್ಯೋಗಿಯ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇಪಿಎಫ್‌ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ದರವು 8.1% ಆಗಿದೆ.

2) ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ PF (VPF)

ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ, ಅಥವಾ VPF, ನೌಕರರು ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಕೊಡುಗೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ತಮ್ಮ ಸಂಬಳದಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲು ಬಯಸುವ ಕೊಡುಗೆಯ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

EPF ಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಕಡ್ಡಾಯ ಕೊಡುಗೆಯು ಮೂಲ ವೇತನದ 8% ರಿಂದ 12% ಆಗಿರುತ್ತದೆ, VPF ನಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗಿ ತನ್ನ ಮೂಲ ವೇತನ ಮತ್ತು ತುಟ್ಟಿಭತ್ಯೆಯ 100% ವರೆಗೆ ಉಳಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ, VPF ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಲ್ಲ. ಪ್ರಸ್ತುತ VPF ನಲ್ಲಿ 8.1% ರಿಟರ್ನ್ ದರವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಇಂಥ ಆಫರ್​ ಎಲ್ಲೂ ಇಲ್ಲ, ಇದೊಂದು ಕೆಲ್ಸ ಮಾಡಿ ಒಂದು ಲಕ್ಷ ನಿಮ್ಮದಾಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ!

3) ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ (PPF)

ಪಿಪಿಎಫ್ ಅಥವಾ ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ಕಡ್ಡಾಯವಲ್ಲ ಮತ್ತು ಇದು ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಸ್ಕೀಮ್‌ಗೆ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಕನಿಷ್ಠ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ರೂ.500 ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ರೂ.1.5 ಲಕ್ಷ.

ನೀವು ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ತಿಂಗಳ ಮೊದಲ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ, ಏಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಐದನೇ ದಿನದಿಂದ ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯ ದಿನದವರೆಗೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ, ಪಿಪಿಎಫ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವು 7.1% ಆಗಿದೆ.

ಯಾರು ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು?

EPF: 20 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ EPF ಕಾಯಿದೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಈ ಯೋಜನೆಯು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಆದರೆ, 20 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಹ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ತಿಂಗಳಿಗೆ ರೂ.15,000 ಗಳಿಸುವ ಎಲ್ಲಾ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಈ ಯೋಜನೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.

VPF: ಈ ಯೋಜನೆಯು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಲಭ್ಯವಿದೆ. VPF ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ತಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯ HR ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ವಿಭಾಗವನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು. ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಇದನ್ನು ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ EPF ಖಾತೆಯನ್ನು VPF ಖಾತೆಯಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

PPF: ನೀವು ಭಾರತೀಯ ಪ್ರಜೆಯಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಉದ್ಯೋಗಿ, ಉದ್ಯಮಿ, ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ಅಥವಾ ನೀವು ಅಪ್ರಾಪ್ತರಾಗಿದ್ದರೆ ನೀವು PPF ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದು. PPF ಸೌಲಭ್ಯವು ಅನೇಕ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ.