Small Finance Bank: ಎಫ್‌ಡಿ ತೆರೆಯಲು ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸುರಕ್ಷಿತನಾ? ಈ 8 ವಿಷಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇರಲಿ ಗಮನ!

ನಮ್ಮದು ಅಂತಾ ಹಣದ ಒಂದು ಉಳಿತಾಯ (Savings) ಇರಲೇಬೇಕು. ಸಂದರ್ಭ ಹೇಗೆ ಬರುತ್ತದೆಯೋ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ (Economic Situation) ನಿಭಾಯಿಸಲು ಉಳಿತಾಯ ತುಂಬಾ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿದೆ. ಹಣದ ಉಳಿತಾಯ ಅಂದರೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಮೊದಲಿಗೆ ತಲೆಯಲ್ಲಿ ಬರುವುದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ (Bank) ಖಾತೆ ತೆರೆದು ಅದರಲ್ಲಿ ಹಣ ಕೂಡಿಡುವುದು. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (Fixed Deposit) ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ಠೇವಣಿಗಳು (Savings Account Deposit) ಜನರನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಿಸಿವೆ.

ಖಾತೆ ತೆರಯಲು ಪ್ರಮುಖವಾಗೊ ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತಿದೆಯಾದರೂ, ಹಲವರು ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲೆ ಆಕರ್ಷಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲೂ ಸಹ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಎಫ್‌ಡಿ ತೆರೆಯುತ್ತಿದ್ದೀರಾ?

ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ನೀವು ಸಹ ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನೀವು SFB ಯ ವಿವರವಾದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನೀವು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದಾದ ಕೆಲವು ವಿಧಾನಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

ಡಿಐಜಿಸಿಐ ಕವರ್: ಎಸ್‌ಎಫ್‌ಬಿಯಲ್ಲಿ ಎಫ್‌ಡಿ ತೆರೆಯುವ ಮುನ್ನ ಇದು ಠೇವಣಿ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (ಡಿಐಸಿಜಿಸಿ) 5 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಇದರಡಿಯಲ್ಲಿ ಇದ್ದರೆ ನೀವೂ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರಾಳವಾಗಿ ತೆರೆಯಬಹುದು. ಈ ವಿಮೆಯು ಅಸಲು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಎರಡನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳು ಡಿಐಜಿಸಿಐ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು ಮೊದಲು ತಿಳಿದುಕೊಂಡು ನಂತರ ಖಾತೆ ಆರಂಭಿಸಿ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಬಂಪರ್​ ನ್ಯೂಸ್ ಕೊಟ್ಟ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್​!

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಹಣಕಾಸುಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸುಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತವೆ. ಎಸ್‌ಎಫ್‌ಬಿಯ ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ (ಸಿಎಎಸ್‌ಎ) ಅನುಪಾತ, ನಿವ್ವಳ ಸ್ಥಿರ ನಿಧಿ ಅನುಪಾತ (ಎನ್‌ಎಸ್‌ಎಫ್‌ಆರ್), ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಕವರೇಜ್ ರೇಷಿಯೊ (ಎಲ್‌ಸಿಆರ್) ಮತ್ತು ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಅಡೆಕ್ವಸಿ ರೇಶಿಯೊ (ಸಿಎಆರ್) ನಂತಹ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳನ್ನು ನೀವು ಅಲ್ಲಿ ನೋಡಬಹುದು. ಇಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರಯುವ ಮುನ್ನ ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದರ ಮೂಲಕ ಸುರುಕ್ಷಿತವೇ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯಬಹುದು.

CASA : CASA ಎಂದರೆ ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಾಗಿದೆ.CASA ಠೇವಣಿಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರ ಚಾಲ್ತಿ ಮತ್ತು ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿಯಾಗುವ ಹಣದ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಅಗ್ಗದ ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ ನಿಧಿಯ ಮೂಲವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ CASA ಅನುಪಾತ ಇದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ಅಗ್ಗವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು. ಈ ಒಂದು ಸಂಶದ ಮೂಲಕವೂ ನೀವು ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆಯೇ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯಬಹುದು.

LCR : ಎಲ್‌ಸಿಆರ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಉನ್ನತ ಗುಣಮಟ್ಟದ ದ್ರವ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು (HQLAs) ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ LCR ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆರ್ಥಿಕ ಆಘಾತಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕವಾಗಿದೆ ಎಂದರ್ಥ. RBI ‌ಹೇಳುವ ಪ್ರಕಾರ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಶೇ.100 ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಹೀಗಿದ್ದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿವೆ ಎಂದರ್ಥ.

CAR : ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಟು ರಿಸ್ಕ್ (ತೂಕದ) ಸಮರ್ಪಕತೆ ಅನುಪಾತ (CRAR) ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ CAR, ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಸುರಕ್ಷತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಪಪರಶೀಲಿಸಬೇಕಾದ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಇದು ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ CRAR ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದರ್ಥ.

ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಸಾಲ: SFB ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಲಯ ಅಥವಾ ನಿಗಮಕ್ಕೆ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡಿದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಪ್ರಾವಿಷನ್ ಕವರೇಜ್ ಅನುಪಾತ (ಪಿಸಿಆರ್): ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಅನುತ್ಪಾದಕ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ ಮಾಡಿದ ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಿಸಿಆರ್ ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಎನ್‌ಪಿಎಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಸುಸಜ್ಜಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದರ್ಥ. ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಪಿಸಿಆರ್ ಕನಿಷ್ಠ 70 ಪ್ರತಿಶತ ಇರಬೇಕು ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಆದೇಶಿಸಿದೆ.

ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾಹಿತಿಯ ಸಮಯೋಚಿತ ಘೋಷಣೆ: SFB ತನ್ನ ಹಣಕಾಸಿನ ಡೇಟಾವನ್ನು ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರದಲ್ಲಿ ಘೋಷಿಸಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೆಚ್ಚು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿದೆ ಎಂದರ್ಥ. SFB ಯ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಡೇಟಾವನ್ನು ಸಮಯೋಚಿತವಾಗಿ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳದಿದ್ದರೆ, ಈ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಏನೋ ಸರಿ ಇಲ್ಲ ಎಂದು ಗ್ರಾಹಕರು ಅರ್ಥೈಸಬಹುದು.

ಈ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಓರೆ ಹಚ್ಚಿ ನೋಡುವ ಮೂಲಕ ಎಫ್‌ಡಿ ತೆರೆಯಲು ಸ್ಮಾಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸುರಕ್ಷಿತವೇ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.