Mutual Fund: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ ಹಣವನ್ನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?

ನಾವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇರುವ ಹಣವನ್ನು ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ರವಾನಿಸುವುದು ಹೇಗೆ? ಏನೆಲ್ಲಾ ಕ್ರಮ ಅನುಸರಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಒಂದು ಕುಟುಂಬದ ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ

ಸಾಂಕೇತಿಕ ಚಿತ್ರ

ಸಾಂಕೇತಿಕ ಚಿತ್ರ

  • Share this:
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ (Mutual Fund) ಎನ್ನುವುದು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ (Shares Market) ಹೂಡಿಕೆಯ ಒಂದು ಮಾಧ್ಯಮ. ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ (Investment of Money) ಮಾಡಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ಗಳಿಸುವ ಒಂದು ಉತ್ತಮ ವೇದಿಕೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದದ್ದು ಸಾಕಷ್ಟಿದೆ . ಇಲ್ಲಿ ನಾವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಇರುವ ಹಣವನ್ನು (Money) ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ (The Legal Heir) ರವಾನಿಸುವುದು ಹೇಗೆ? ಏನೆಲ್ಲಾ ಕ್ರಮ ಅನುಸರಿಸಬೇಕು (Action must be followed) ಎಂಬುದನ್ನು ಒಂದು ಕುಟುಂಬದ (Family) ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಇಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರ ಇದೆ.

ರಾಂಚಿಯ ಉದ್ಯಮಿ ಸುಜೋಯ್ ಸೋಯಿನ್ ಅವರು ಭೌತಿಕ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ (MF) ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು, ಅವರ ಪತ್ನಿ ಅಪೇಕ್ಷಾ ಸೋಯಿನ್ ಅವರ ಏಕೈಕ ನಾಮಿನಿ. ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ಇಬ್ಬರೂ ಕೋವಿಡ್‌ನಿಂದ ಸಾವನ್ನಪ್ಪಿದರು. ಜೀರ್ಣಾವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ವಿಲ್ ಮಾಡದೆಯೇ ಇದ್ದರಿಂದ, ಅವರ ಇಬ್ಬರು ಹೆಣ್ಣುಮಕ್ಕಳಾದ ವಿಭೂತಿ ಗುಜ್ರಾಲ್ ಮತ್ತು ಪ್ರಮೀಳಾ ಕತ್ಪಾಲಿಯಾ ಸೊಯಿನ್ಸ್ ಕಾನೂನು ವಾರಸುದಾರರಾಗಿ ಆಸ್ತಿ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರು.

2 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಅವರು ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಆಫ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾದ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಲಾದ ಪ್ರಸರಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿದರು . 2 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇದು ಸಕ್ಷಮ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗೆ ನೀಡುವ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಮರಣಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿ ಎಂದು ಸರಿಯಾದ ವ್ಯಕ್ತಿ(ಗಳನ್ನು) ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.

ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಸ್ಥಿರ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಹಕ್ಕುದಾರರು ಅಥವಾ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಂದ ಮೂಲ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ವಿಲ್ ಇಲ್ಲದೆ ಮರಣಹೊಂದಿದಾಗ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Success Story: ಡೆಲಿವರಿ ಬಾಯ್‌ ಆಗಿದ್ದವ ಈಗ ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಕಂಪನಿಯ ಸಾಫ್ಟ್‌ವೇರ್ ಇಂಜಿನಿಯರ್! ರೋಚಕ ಜೀವನವೇ ಸ್ಪೂರ್ತಿ

ಇತರ ಯಾವುದೇ ಪೋಷಕ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ, ವಿಭೂತಿ ತನ್ನ ಪೋಷಕರ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳ ನಕಲು ಪ್ರತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಅವಳ ಸ್ವಂತ ನೋ-ಯುವರ್-ಗ್ರಾಹಕ (KYC) ಪೋಷಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದಳು, ಅದು ಅವಳನ್ನು ಹಕ್ಕುದಾರಳಾಗಿ ಮಾಡಿತು. ಅವಳು ತನ್ನ ಸಹಿಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ದೃಢೀಕರಣವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದಳು ಮತ್ತು ಶ್ಯೂರಿಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಅಫಿಡವಿಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಪರಿಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿದಳು ಮತ್ತು ಅವಳ ತಂಗಿಯಿಂದ ಎನ್‌ಒಸಿ ಪಡೆದಳು.

ಪ್ಯಾನ್ ಅಥವಾ ಫೋಲಿಯೋ?
ವಿಭೂತಿಯಂತಹ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಮೊದಲ ಅಡಚಣೆಯೆಂದರೆ: ಯಾವುದೇ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳು ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಪ್ರತಿ ಫೋಲಿಯೊ (ಮೃತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ) ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ರೂ 2 ಲಕ್ಷದ ಸೀಲಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಯಾವುದೇ ಸ್ಪಷ್ಟತೆ ಇಲ್ಲದಿರುವುದು..

ನೀವು ಒಂದೇ ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಬಹು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳಾದ್ಯಂತ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪ್ರತಿ ಪ್ಯಾನ್‌ಗೆ ಈ ರೂ 2 ಲಕ್ಷದ ಮಿತಿಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ, ಮಿತಿಯು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಅವರು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ, ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಮಿತಿಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ದಾಟಬಹುದು.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸಂಘದ (AMFI) ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು:
ವಿಭೂತಿ ತನ್ನ ತಂದೆಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ 10 ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದಾಗ, ಅವಳು ಮೊದಲ ಸಮಸ್ಯೆ ಬಗೆಹರಿಯಿತು. ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಪ್ರಸರಣ ಕುರಿತು AMFI ನ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು (ಸಾವಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು) ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಇದು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಅತಿಕ್ರಮಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Modi@8: ಪ್ರಧಾನಿ ಮೋದಿ ಸರ್ಕಾರಕ್ಕೆ 8 ವರ್ಷ: ಷೇರುಪೇಟೆಯ ಗೂಳಿ ನೆಗೆತದ ವೇಗ ಹೇಗಿದೆ?

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ವಾರಸುದಾರರು ಮೊದಲು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಫೋಲಿಯೊಗಳ ಸ್ಥಿತಿ, ಅವರ ಖಾತೆ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವರದಿಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಹಿಡುವಳಿಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ರೂ 2 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಅಥವಾ ರೂ 2 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದೆಯೇ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ವಿಭೂತಿ ತನ್ನ ತಂದೆಯ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅನೇಕ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳಿಂದ ಈ ವಿವರವನ್ನು ಪಡೆದಿರಲಿಲ್ಲ. ಪ್ರಾಸಂಗಿಕವಾಗಿ, ವಿಲ್ ಇಲ್ಲದಿರುವಾಗ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳು ಪ್ರಸರಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಕ್ಕೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯವು ರೂ 2 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಈ ವಿವರವೂ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ಹೀಗೂ ಇದೆ ಗಮನಿಸಿ
ಎಲ್ಲಾ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು' ಎಂಬ ಕುತೂಹಲಕಾರಿ ಪ್ರಕರಣ AMFIಯ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಲ್ಲಿನ ಒಂದು ಷರತ್ತು ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗಿದೆ. ಒಬ್ಬ ಏಕೈಕ ಹೋಲ್ಡರ್ ಅಥವಾ ಇಬ್ಬರೂ ಜಂಟಿ ಹೊಂದಿರುವವರು ವಿಲ್ ಅಥವಾ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನಗಳನ್ನು ಮಾಡದೆಯೇ ಮರಣಹೊಂದಿದರೆ, ನಂತರ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಅನುಬಂಧ II ಫಾರ್ಮ್ (ಇನ್ಡೆಮ್ನಿಟಿ ಬಾಂಡ್) ಮತ್ತು ಅನುಬಂಧ III ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.

ಸತ್ತವರ ವಿಲ್ ಇಲ್ಲದಿದ್ದಲ್ಲಿ ಈ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹಿಂದೂ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ಕಾಯಿದೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಮೃತ ಪುರುಷನು ತನ್ನ ತಾಯಿ, ಹೆಂಡತಿ ಮತ್ತು ಇಬ್ಬರು ಮಕ್ಕಳಂತಹ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಎಲ್ಲಾ ನಾಲ್ವರನ್ನು ಸಮಾನ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು (ವಿಲ್ ಅಥವಾ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನದ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಉಳಿದಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ನಾಲ್ಕು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಅನುಬಂಧ II ನಮೂನೆಯನ್ನು (ಇನ್ಡೆಮ್ನಿಟಿ ಬಾಂಡ್) ಮತ್ತು ಅನುಬಂಧ III ನಮೂನೆಯನ್ನು (ಅಫಿಡವಿಟ್) ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.

ಈ ಪ್ರಶ್ನೆ ಹುಟ್ಟುವುದು ಸಹಜ
ಈಗ AMFI ನ ಹೊಸ ಷರತ್ತಿನ ಪ್ರಕಾರ. "ಇತರ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು" ಅನುಬಂಧ IV ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಅದು ಹೇಳುತ್ತದೆ, ಅದು NOC ಅಥವಾ ನಿರಾಕ್ಷೇಪಣಾ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಎಲ್ಲಾ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಅನುಬಂಧ II ಮತ್ತು III ಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ನಂತರ NOC ಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡುವ ಇತರ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಯಾರು? ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಸಹಜವಾಗಿ ಹುಟ್ಟಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಉತ್ತರವಿಲ್ಲ.

ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ಈ ಪ್ರಕರಣವು ವಿಲ್ ಬರೆಯುವುದರ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಾಮಿನಿ(ಗಳನ್ನು) ನವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ನೀವು ವಿಲ್ ಬರೆಯದೆಯೇ ಪಾಸ್ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ವಿಂಗಡಿಸಲು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನೀಡುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವತ್ತ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಎರಡು ಅನುಬಂಧ ನಮೂನೆಗಳು #II (ಇನ್ಡೆಮ್ನಿಟಿ ಬಾಂಡ್), ಮತ್ತು # III (ಒಂದು ಅಫಿಡವಿಟ್) ಅನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಸಹಿಯೊಂದಿಗೆ ಒಂದೇ ಫಾರ್ಮ್ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ:   7th Pay Commission: 46 ಲಕ್ಷ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸಿಹಿಸುದ್ದಿ ನೀಡಲಿದೆಯೇ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ?

ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿದ್ದರೆ, ಅವರಲ್ಲಿ ಕೆಲವರು ಸಂಪತ್ತಿಗೆ ಹಕ್ಕುದಾರರಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ NOC ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.

ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಎಲ್ಲಾ ಷರತ್ತು, ಕಟ್ಟಳೆಯ ಎರಡು ತಿಂಗಳಿನ ನಂತರ, ವಿಭೂತಿ ಅವರು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ 10 ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ 9 ರಲ್ಲಿ ತನ್ನ ದಿವಂಗತ ಪೋಷಕರ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಯಶಸ್ವಿಯಾದರು.
Published by:Ashwini Prabhu
First published: