Mutual Funds: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡೋ ಮುನ್ನ 9 ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮರೆಯಬೇಡಿ!

ಕಳೆದ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಡೋಲಾಯಮಾನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿದ್ದು, ಲಾಭ ನಷ್ಟ ಎಂಬ ಹಾವು ಏಣಿ ಆಟದಲ್ಲಿ ಸಿಲುಕಿಕೊಂಡಿದೆ. ಏರುತ್ತಿರುವ ಹಣದುಬ್ಬರ, ಬಡ್ಡಿದರ ಏರಿಕೆ, ರೂಪಾಯಿಯ ಕುಸಿತ, ಜಿಡಿಪಿ, ವಿದೇಶಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ದಿವಾಳಿಯಾಗುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಉಕ್ರೇನ್-ರಷ್ಯಾ ಯುದ್ಧದಂತಹ ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳು ಸ್ಲೈಡ್‌ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಿವೆ. ಈ ಎಲ್ಲಾ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ತಲ್ಲಣಗೊಳಿಸಿದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್

  • Share this:
ಕಳೆದ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ (Share Market) ಡೋಲಾಯಮಾನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿದ್ದು, ಲಾಭ ನಷ್ಟ ಎಂಬ ಹಾವು ಏಣಿ ಆಟದಲ್ಲಿ (Snake Ladder Game) ಸಿಲುಕಿಕೊಂಡಿದೆ. ಏರುತ್ತಿರುವ ಹಣದುಬ್ಬರ (Inflation), ಬಡ್ಡಿದರ ಏರಿಕೆ (Rate of Interest), ರೂಪಾಯಿಯ ಕುಸಿತ (Rupee fall), ಜಿಡಿಪಿ (GDP), ವಿದೇಶಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ (Foreign Investor) ದಿವಾಳಿಯಾಗುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಉಕ್ರೇನ್-ರಷ್ಯಾ ಯುದ್ಧದಂತಹ (The Ukraine-Russia War) ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳು ಸ್ಲೈಡ್‌ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಿವೆ. ಈ ಎಲ್ಲಾ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ತಲ್ಲಣಗೊಳಿಸಿದೆ. ಈ ಮಧ್ಯೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ ಗಳಲ್ಲಿ (Mutual Funds) ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿರುವವರ ಗತಿಯೇನು ಎಂಬುದು ಚರ್ಚೆಯಾಗುತ್ತಿರುವ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ. ಸದ್ಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಭಯಭಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಅಭಿಪ್ರಾಯಪಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ 10%ರಷ್ಟು ಕುಸಿತವನ್ನು ಕಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಚಂಚಲತೆಯಿಂದ ಕೂಡಿದ ಕರಡಿ ಮತ್ತು ಬುಲ್ ಚಕ್ರಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿವೆ. ಹಾಗಾದರೆ ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಿದ್ದರೆ ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ತಜ್ಞರು ತಿಳಿಸಿಕೊಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ.

1) ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ
ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಏರಿಳಿತದಂತ ಚಂಚಲತೆ ಸಹಜ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಇದು ಮಧ್ಯಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಕೆಲವೊಮ್ಮ ಬಹಳಷ್ಟು ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಚಂಚಲತೆಯು ಕೆಳಮುಖ ಪಕ್ಷಪಾತದ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿದಾಗ, ಅದು ತಿದ್ದುಪಡಿಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯಾವುದೇ ಹಂತದಲ್ಲಿ 2-5% ತಿದ್ದುಪಡಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಇದು 10%ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ, ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಮಾಡಲು ಯೋಚಿಸಬಹುದು.

ಬಲವಾದ ಬೌನ್ಸ್-ಬ್ಯಾಕ್‌ಗಳಿಂದ ಆಳವಾದ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 2000ನೇ ಇಸವಿಯ ಡಾಟ್ ಕಾಮ್ ಬಸ್ಟ್ ನಂತರ 2009ರಲ್ಲಿ ಲೆಹ್ಮನ್ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ಮಿಡ್ ಮತ್ತು ಸ್ಮಾಲ್-ಕ್ಯಾಪ್ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ವಿರಾಮದ ನಂತರ ಕೋವಿಡ್ ಅಡೆತಡೆಗಳು ಕಳೆದ ಎರಡು ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ ನಡೆದ ಕೆಲವು ಘಟನೆಗಳಾಗಿವೆ.

2) ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಬೇಡವೇ?
ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿರಬಹುದು ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಖಂಡಿತ ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿವೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ 3 ರಿಂದ 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮುಟ್ಟಬಾರದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ ನಿಮ್ಮ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಮತ್ತು ವಯಸ್ಸಿನ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯು ಸಾರ್ವಕಾಲಿಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದ್ದು,ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಮಯವನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕಳೆಯುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

40 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು?
ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವುದು ಪರಿಹಾರವಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ಹರಿವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 40 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 70% ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು; 40-55 ರ ನಡುವಿನವರು ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ 30-60% ನಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. 55 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟವರು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ಕಡಿಮೆ ಹಂಚಿಕೆಗಳನ್ನು ಬಲವಾಗಿ ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

3) ಸಿಐಪಿ ಅನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಬೇಡಿ
ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಮಾರ್ಗದ ಮೂಲಕ ಮಾಡಿದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸದಿರುವುದು ಸೂಕ್ತ. ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಘಟಕಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. SIP ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

4) ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಹಣ ವಾಪಸ್ ಪಡೆಯಬೇಡಿ
ನಿಮಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪುನಃ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ ಎನ್ನುತ್ತಾರೆ ತಜ್ಞರು. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯು ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ತಲುಪುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ನಿಮಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಭಾಗಶಃ ವಿಮೋಚನೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು

5) ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ
ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಖರೀದಿಗಳ ಮೂಲಕ ಸೇರಿಸಲು ಹೇರಳವಾದ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಗದು ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಖರೀದಿಗಳ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದು ಹೂಡಿಕೆಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸರಾಸರಿ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Money Saving Tips: ಹಣ ಉಳಿಸೋಕೆ ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ಮಾಡಬೇಕಿಲ್ಲ! ಸರಳ ಸುಲಭ ವಿಧಾನಗಳೂ ಇವೆ!

6) ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆಯ ಬಳಕೆ
ಸಿಐಪಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಈ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಲುಗಡೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಯಿಂದ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ನಿಧಾನವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ರಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

7) ಸಮತೋಲಿತ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನ
ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರೊಂದಿಗೆ ತಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಡೈನಾಮಿಕ್ ಆಸ್ತಿ ನಿಧಿಗಳು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಈ ತಂತ್ರವು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಮಾನ್ಯತೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಲವಾರು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಪಾಯ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

8) ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಡಿ
ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿ ಹಲವರು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗೆ ಇದು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ ಎನ್ನುತ್ತಾರೆ ತಜ್ಞರು. ಒಂದೇ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೋಗುವ ಬದಲು, ಅದನ್ನು ಹಲವಾರು ಸಣ್ಣ ಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿತರಿಸಿ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ ಎಂದು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Salary Hike: ಲಕ್ಷ ಲಕ್ಷ ಸಂಬಳವನ್ನೂ ಕಣ್ಮುಚ್ಚಿ ಕೊಡೋಕೆ ರೆಡಿ ಇವೆಯಂತೆ ಕಂಪನಿಗಳು!

9) ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಉಪಯೋಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಅವಕಾಶವಾಗಿದೆ. ರೇಖೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ. ಪ್ರಕ್ಷುಬ್ಧ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಖರೀದಿಗಳು ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿಯ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ.
Published by:Ashwini Prabhu
First published: